Tasas de interés bajas con muchas opciones hipotecarias
Préstamos hipotecarios convencionales
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Financiamiento de vivienda flexible y accesible
Encuentre la mejor opción para su situación específica de compra de vivienda con un préstamo hipotecario convencional de Mountain America. Nuestros especialistas en préstamos hipotecarios trabajan estrechamente con usted para seleccionar la tasa, el pago inicial y los términos que se ajusten a sus metas financieras. Ya sea que esté comprando su primera casa, invirtiendo en una propiedad de alquiler o algo intermedio, tenemos la solución adecuada para usted.
Características del préstamo hipotecario convencional
- Financiamiento de hasta el 95% del valor de la propiedad*
- Términos con tasa fija y variable
- Seguro hipotecario de bajo costo
- Disponible para segundas viviendas y propiedades de inversión (hasta un cuádruplex)
- Proceso hipotecario electrónico Quick Close℠
Detalles adicionales del préstamo hipotecario convencional
- Montos de préstamo de hasta $806,500—los límites pueden ser mayores según el condado
- Los padres u otros familiares pueden contribuir con fondos de regalo
- Se requiere seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) para préstamos con más del 80% de la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés)
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Tipos de interés para préstamos hipotecarios convencionales
CONTACTE A UN REPRESENTANTE en hipotecas30-años fijo (Nueva compra)
Tasa de hoy
N/A
15-años fijo (Nueva compra)
Tasa de hoy
N/A
100% comprador de vivienda por primera vez
Tasa de hoy
N/A
Préstamo para construcción
Tasa de hoy
N/A
Próximos pasos
Dependiendo de sus circunstancias, el mejor curso de acción puede variar. Aquí le mostramos cómo decidir:
Cuándo aplicar en línea
- Usted desea comprar y ya tiene una propiedad en mente.
- No tiene preguntas adicionales.
Cuándo llamar o programar una cita
- Usted simplemente está consultando sobre las tasas de interés y/o los costos de cierre de una refinanciación.
- Está comenzando el proceso de remodelación de una vivienda que desea refinanciar.
- Desea comprar, pero aún no tiene una propiedad en mente.
- Está considerando incluir a un cofirmante.
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Preguntas frecuentes sobre préstamos hipotecarios convencionales
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos hipotecarios convencionales?
Los requisitos para calificar para un préstamo hipotecario convencional varían según el prestamista, pero generalmente dependen de los ingresos mensuales del comprador y su historial crediticio. También suelen requerir un pago inicial más alto, lo que resulta en pagos mensuales más bajos. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el cinco por ciento, dependiendo de la preferencia del prestamista y el historial crediticio del prestatario, pero la mayoría de los préstamos convencionales requieren un 20% del costo de la vivienda. Los prestatarios cuyo pago inicial sea inferior al 20% deberán pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este seguro es obligatorio hasta que la relación préstamo-valor (LTV) alcance el 80%.
Los préstamos hipotecarios convencionales son ideales para personas con buen o excelente crédito. Para calificar a las mejores tasas de interés disponibles, generalmente se requiere un puntaje crediticio de 740 o más.
Dado que los préstamos convencionales no están garantizados por el gobierno federal, suelen considerarse de mayor riesgo para los prestamistas. Sin embargo, normalmente implican menos requisitos para los prestatarios en comparación con los préstamos FHA y VA. Esto los convierte en una opción ideal para quienes desean comprar una vivienda nueva y pueden cumplir con los requisitos de ingresos y crédito.
¿Califico para un préstamo hipotecario convencional?
Los requisitos para calificar para un préstamo hipotecario convencional son más estrictos que los de un préstamo FHA y varían según el prestamista, pero generalmente la decisión se basa en los ingresos mensuales del prestatario, su puntaje crediticio y la relación deuda-ingresos.
Los préstamos convencionales son ideales para personas con buen o excelente crédito. Para obtener las mejores tasas, los prestatarios normalmente necesitan un puntaje crediticio de 740 o más y una relación deuda-ingresos del 45–50% o menos.
Los préstamos hipotecarios convencionales también requieren un pago inicial más alto, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como del 3 al 5%, dependiendo de la preferencia del prestamista y el historial crediticio del prestatario, pero la mayoría de los préstamos convencionales requieren un 20% del costo de la vivienda. Los prestatarios cuyo pago inicial sea inferior al 20% deberán pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este seguro es obligatorio hasta que la relación préstamo-valor (LTV) alcance el 80%.
¿Cuál es la tasa actual para préstamos hipotecarios convencionales?
¿Qué es un préstamo hipotecario convencional?
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca con tasa fija y una con tasa ajustable?
La principal diferencia entre una hipoteca con tasa fija y una hipoteca con tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) es la tasa de interés. En un préstamo con tasa fija, la tasa de interés se establece desde el inicio y permanece igual durante toda la vida del préstamo. En cambio, en una ARM, la tasa de interés puede subir o bajar durante el plazo del préstamo.
Hipotecas con tasa fija
Aunque la tasa de interés permanece igual en las hipotecas con tasa fija, la proporción de interés y capital varía en cada pago, pero el pago mensual total se mantiene constante. Al inicio del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses. Con cada pago, una mayor parte se aplica al capital. Una desventaja de este tipo de hipoteca es que, cuando las tasas de interés son altas, es más difícil calificar para un préstamo debido a los pagos mensuales más elevados.
Hipotecas con tasa ajustable
Las ARM pueden resultar más atractivas para algunos compradores de vivienda porque comienzan con una tasa de interés inferior a la tasa del mercado. Esta tasa más baja se mantiene solo durante un período inicial fijo. Después de ese período, la tasa de interés fluctúa según las reglas del préstamo ARM, lo que puede provocar un aumento en el pago mensual total. Además, la tasa ajustable puede incluso superar la tasa promedio de las hipotecas con tasa fija. Sea cual sea la opción que elija el comprador, es importante considerar los pros y los contras de ambos tipos de hipoteca antes de cerrar la compra de una vivienda.
¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo hipotecario convencional?
Pros
- Generalmente ofrece costos más bajos que otros tipos de préstamos
- Normalmente requiere menos papeleo y se procesa más rápido que los préstamos respaldados por el gobierno
- Se acumula capital más rápido debido al pago inicial más alto
- Pagos mensuales más bajos
- Límites de préstamo de hasta $806,500—pueden ser mayores según el condado
Contras
- Pagos iniciales más altos, generalmente del 20%
- Si no puede hacer un pago inicial del 20%, deberá adquirir un seguro hipotecario privado (PMI)
- Para obtener las mejores tasas, normalmente se requiere un puntaje crediticio de 740 o más y una relación deuda-ingresos del 45–50% o menos
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Préstamos hipotecarios FHA
Préstamos para construcción
Construya la casa de sus sueños con un préstamo para construcción con tasa baja. Elija entre opciones de cierre único o en dos etapas.
Seguro de vivienda
El ABC de comprar su primera vivienda
*Préstamos con crédito aprobado. TAE actual basada en la solvencia crediticia. La información y las calculadoras interactivas se ponen a su disposición como herramientas de autoayuda para su uso independiente y no están destinadas a proporcionar asesoramiento inversiones. No podemos, ni garantizamos su aplicabilidad o precisión con respecto a sus circunstancias individuales. Todos los ejemplos son hipotéticos y solo para fines ilustrativos. Le alentamos a que busque asesoramiento personalizado de profesionales calificados con respecto a todos los temas de finanzas personales. La tasa , el pago y los costos actuales podrían ser más altos. El monto del pago no incluye el seguro del propietario ni los impuestos sobre la propiedad, los cuales deben pagarse además del pago del préstamo. Obtenga una estimación oficial antes de elegir un préstamo. Algunas limitaciones en los montos de los préstamos pueden aplicar según los límites del condado y/o el tipo de producto de préstamo. Para préstamos FHA, aplican los límites de préstamo establecidos por condado.
Prevención de ejecuciones hipotecarias.
