Sienta tranquilidad financiera durante la jubilación
Hipoteca inversa
Viva su jubilación a su manera
Obtenga los fondos que necesita para alcanzar metas financieras a corto plazo y planificar una jubilación más segura. Una hipoteca inversa de Mountain America le abre la puerta para vivir con mayor comodidad durante la jubilación y le da la opción de conservar su hogar. Los beneficios del Seguro Social y Medicare no se ven afectados por una hipoteca inversa.
Conceptos básicos sobre la hipoteca inversa
Una hipoteca inversa es un préstamo garantizado por el valor acumulado de su vivienda, en el cual el reembolso se difiere hasta que usted se mude, venda la propiedad o fallezca. No tendrá que hacer pagos mensuales de hipoteca, pero aún está obligado a pagar los impuestos y el seguro.
Si se muda o fallece, el monto del préstamo que haya utilizado (más los intereses) se deducirá del valor de su vivienda. Al finalizar la hipoteca inversa, sus herederos pueden vender la casa y recibir el saldo restante, o pagar la diferencia y conservar la propiedad.
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Cómo calificar para una hipoteca inversa
Como ocurre con cualquier préstamo, existen requisitos específicos para obtener y mantener una hipoteca inversa. Por lo general, usted necesita tener una cantidad significativa de capital acumulado en su vivienda (equidad) para ser elegible para este tipo de préstamo.
Para calificar para una hipoteca inversa, debe cumplir con los siguientes requisitos, según lo establecido por el Departamento de vivienda y desarrollo urbano de los Estados Unidos (HUD):
- Edad del propietario—Todos los prestatarios incluidos en el préstamo deben tener 62 años o más. Hable con su agente de préstamos para analizar las opciones disponibles para co-prestatarios menores de 62 años.
- Requisitos de ocupación—La propiedad debe ser su residencia principal. Puede ser una casa unifamiliar o una vivienda de dos a cuatro unidades, siempre que usted viva en al menos una de ellas. También califican los condominios aprobados por la FHA y las casas prefabricadas. Las cooperativas de viviendas no califican.
- Impuestos y seguros—No debe tener pagos atrasados y debe seguir pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). La vivienda también debe estar en buen estado. El mantenimiento continuo del hogar es esencial.
- Gravámenes—No puede tener gravámenes adicionales, como gravámenes fiscales, por construcción y servicios o una segunda hipoteca.
- Reembolso—Usted y sus herederos deben aceptar reembolsar el préstamo con la tasa de interés vigente en cualquiera de las siguientes circunstancias: cuando se venda la casa, cuando el propietario ya no resida en ella o cuando el propietario fallezca.
Su estado de salud no afecta su elegibilidad para una hipoteca inversa, siempre que continúe cumpliendo con los requisitos mencionados anteriormente. También debe reunirse con un asesor aprobado por HUD para analizar su elegibilidad para una hipoteca inversa, las implicaciones financieras de este tipo de préstamo y las alternativas disponibles.
Debido a los requisitos involucrados, es recomendable hablar con uno de nuestros especialistas en hipotecas inversas. Ellos también pueden ayudarle a entender lo siguiente:
- Por qué podría ser ventajoso incluir a más de un prestatario en la hipoteca inversa.
- Los roles y responsabilidades de los propietarios una vez que la vivienda ya no esté ocupada por el(los) prestatario(s), así como las opciones que tienen los familiares para conservar la vivienda en caso de fallecimiento del prestatario. Hay dos opciones sólidas para esto:
- Los familiares pueden recomprar el préstamo y quedarse con la vivienda.
- Pueden vender la vivienda, pagar el préstamo y conservar el remanente.
- Términos y condiciones para conservar el préstamo, como mantenerse al día con el seguro y los impuestos.
- Cómo las tasas de interés actuales afectan la cantidad de fondos disponibles para el prestatario.
Inversiones 101
Cuatro consejos para después de la jubilación
*Debe tener al menos 62 años, ser propietario de la vivienda y ocuparla como residencia principal. Podría producirse una ejecución hipotecaria si usted reside en otro lugar por más tiempo del permitido según el contrato del préstamo, o si no paga los impuestos sobre la propiedad o las primas del seguro. Usted debe realizar los pagos correspondientes a impuestos y seguros durante la vigencia de la hipoteca inversa. Los costos de una hipoteca inversa pueden variar, y podrían existir opciones menos costosas. Una hipoteca inversa puede afectar la elegibilidad para ciertos programas gubernamentales, incluyendo el Seguro de Ingreso Suplementario (SSI) y Medicaid. Para conservar la vivienda cuando la hipoteca inversa venza, usted, sus herederos o su patrimonio deberán pagar el saldo total del préstamo, el cual podría ser mayor que el valor de la vivienda. La venta de la vivienda por parte del prestatario podría poner fin a los pagos o al acceso a una línea de crédito, o requerir que usted reembolse la hipoteca inversa durante su vida. Una hipoteca inversa es un préstamo que debe ser reembolsado, pero cuyo pago se difiere para una fecha posterior. La Tasa anual equivalente (TAE) actual depende de la solvencia crediticia.
Ver la información de contacto de servicios hipotecarios y disputas.Prevención de ejecuciones hipotecarias.
