Tome el control de sus ahorros
IRA, cuenta individual de jubilación
Ahorre para una jubilación cómoda y reciba ventajas fiscales con una cuenta IRA de Mountain America.
Prepárese financieramente para la jubilación
Durante la jubilación, es fundamental contar con ingresos suficientes para cubrir los gastos. Usted puede asegurarse de estar preparado financieramente al agregar una cuenta de ahorros IRA o un certificado de Mountain America a su plan de jubilación. Una IRA le ofrece una cuenta adicional para ahorrar para su retiro.
Beneficios de una cuenta IRA de Mountain America
- Instrumento de ahorro a largo plazo con ventajas fiscales*
- Tasa fija de dividendos
- Disponibilidad de cuentas IRA tradicionales y Roth
- Opciones de cuenta de ahorros IRA o certificado con una tasa de dividendos más alta
Comience hoy mismo
Abra su cuenta IRA tradicional o Roth en una sucursal o llamando al 1-800-748-4302.
ENCUENTRE SU SUCURSAL MÁS CERCANACompare las cuentas Roth e IRA tradicional
Las cuentas IRA tradicional y Roth son muy similares, pero tienen algunas diferencias claras.
| Roth vs. tradicional | ROTH IRA | Tradicional IRA |
|---|---|---|
| Contribuciones | ||
| Contribuciones | No deducible de impuestos. | Deducible de impuestos, sujeta a ciertas limitaciones. |
| Ganancias | ||
| Ganancias | Libre de impuestos, sujeta a ciertas limitaciones. | Los impuestos son diferidos hasta que comience a retirar fondos. |
| Retiros | ||
| Retiros | Retiro libre de impuestos de la contribución original; retiro de ganancias potencialmente libre de impuestos si es parte de un retiro calificado. | Tasable (sujeto a impuestos) |
| Aportaciones máximas | ||
| Aportaciones máximas | 2025 Hasta $7,000 para menores de 50 años; $8,000 para los de 50 y mayores de 50 años. | 2025 Hasta $7,000 para menores de 50 años; $8,000 para los de 50 y mayores de 50 años. |
| Elegibilidad | ||
| Elegibilidad | Sin restricciones por edad. Consulte el sitio web del IRS para obtener más información. | Sin restricciones por edad. |
| Consecuencias fiscales/sanciones | ||
| Consecuencias fiscales/sanciones | Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni sanciones. Las ganancias se pueden retirar, sin impuestos ni sanciones, si tiene 59 años y medio y su cuenta ha estado abierta por cinco años o más. | Todas las ganancias y contribuciones deducibles están sujetas a impuestos en el momento de hacer el retiro. Se aplicarán sanciones si los retiros se realizan antes de los 59 años y medio, o si los retiros no se realizan antes de los 73 años y medio. |
| Requisitos de distribución | ||
| Requisitos de distribución | Ninguno. | Distribuciones mínimas requeridas al cumplir 73 años. |
| Excepciones a las sanciones | ||
| Excepciones a las multas | Se hacen algunas excepciones si los fondos se utilizan para la compra de una vivienda por primera vez, educación o ciertos gastos médicos. | Se hacen algunas excepciones si los fondos se utilizan para la compra de una vivienda por primera vez, educación o ciertos gastos médicos. |
Reinversiones y transferencias
Las cuentas de jubilación pueden reinvertirse o transferirse, pero es importante comprender las implicaciones fiscales.*Hay tres formas principales de mover los fondos de jubilación
- Transferencia de fideicomisario a fideicomisario—una transferencia simple es un movimiento de una IRA a otra IRA diferente del mismo tipo (tradicional a tradicional; Roth a Roth). El pago se realiza directamente de un custodio de IRA a otro. Dado que usted no accede a los fondos, esto se considera un evento no declarable y no se retienen impuestos.
- Reinversión de 60 días—si se le paga directamente a usted una distribución de una IRA o un plan de jubilación, tiene acceso total a los fondos. Debido a esto, se considera reportable y potencialmente tasable, y se generará un 1099-R. Puede depositar la totalidad o una parte de los fondos en una cuenta IRA o plan de jubilación. Si completa ese depósito dentro de los 60 días, el dinero no estará sujeto a impuestos.
- Reinversión directa—si transfiere fondos de un plan de jubilación, como un 401(k), puede pedirle al administrador del plan que haga el cheque pagadero directamente al otro plan de jubilación o custodio de IRA. No se retendrán impuestos de su monto de reinversión directa.
Restricciones
- Por lo general, no puede reinvertir más de una cuenta IRA en un período de 12 meses. Esta regla no se aplica a:
- Transferencias de fideicomisario a fideicomisario
- Conversiones tradicionales a Roth
- Reinversión de planes
- Las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) no se pueden transferir, pero son elegibles para transferencias de fideicomisario a fideicomisario.
¿Listo para el siguiente paso?
Reúnase con un asesor financiero para obtener más información y comenzar con la transferencia o el traspaso de su plan de jubilación.
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*Consulte con su asesor fiscal.
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